En España el notario es un funcionario público cuya función es dar fe de diferentes contratos y actos extrajudiciales que se realizan de acuerdo con las leyes vigentes. Entre estos no podía faltar uno de los contratos más importantes que realiza cualquier ciudadano a lo largo de su vida: la firma de un préstamo hipotecario.

La intervención del notario se inicia una vez negociado con un banco el préstamo hipotecario que debe permitir comprar la vivienda. El banco, de acuerdo con su cliente, el comprador, deberá remitir toda la documentación sobre la hipoteca al notario que se haya elegido para que la pueda revisar. Además, durante un período de diez días antes de la firma de la escritura pública, el solicitante del préstamo hipotecario puede verse con el notario para plantearle sus preguntas y dudas. El asesoramiento es personalizado y gratuito y el comprador puede repasar las condiciones del préstamo con el notario.

Antes de la firma del préstamo hipotecario para la adquisición de una propiedad, el notario también consultará el Catastro y el Registro de la Propiedad para comprobar que no hay ningún tipo de carga o limitación sobre la misma e informará de sus conclusiones. En caso de que hubiera una carga oculta como por ejemplo deudas impagadas, las partes podrían paralizar el proceso hasta que esta se solucionara.

La escritura del préstamo hipotecario, en la que comparecen ante el notario el comprador de la vivienda -y a veces su fiador- junto con el representante de la entidad bancaria, para ratificar las condiciones pactadas es el punto culminante del proceso.

El día que firmamos ante el notario la escritura de un préstamo hipotecario asumimos un importante compromiso. Es cierto que nos acabamos de transformar en flamantes propietarios de una vivienda, pero también es cierto que está recién adquirida propiedad pende de un frágil hilo: el pago de la hipoteca adquirida en su totalidad. Si dejamos de pagar entre tres y seis cuotas, el banco inicia un proceso de ejecución hipotecaria. En el caso de que el incumplimiento tenga lugar en la segunda mitad de la vida del préstamo, los impagos pueden llegar hasta los 12 meses antes de que el banco inicie el proceso de ejecución hipotecaria.

Hay que tener en cuenta que en este proceso el banco no solo reclama las mensualidades atrasadas sino el monto total del crédito pendiente. Un dinero que difícilmente se puede satisfacer con lo que el banco acaba por subastar la vivienda. El final del proceso se produce cuando pasados unos meses de la subasta los propietarios son desahuciados. Es decir, los que un día firmaron una hipoteca están en la calle y no sólo han perdido su propiedad sino todo el dinero que un día invirtieron en ella. Es importante, desde el día que se firma una hipoteca, conocer las claves para devolverla.

La cancelación de la hipoteca es una operación posterior a la liquidación definitiva del préstamo con el banco. Cuando el préstamo se abona íntegramente a la entidad bancaria, la hipoteca, que era la garantía de que ese préstamo se iba a pagar, se convierte ya en ineficaz. Sin embargo, es necesario un acto formal en el que interviene el notario para hacer constar esa extinción en el Registro que es la llamada cancelación.